A indústria de seguros em Portugal está a atravessar uma transformação profunda, impulsionada pela digitalização, alterações regulamentares e novas expectativas dos consumidores. As seguradoras nacionais enfrentam o duplo desafio de modernizar operações enquanto mantêm a confiança dos clientes num setor tradicionalmente conservador.
A revolução digital não é apenas uma tendência, mas uma necessidade de sobrevivência. Plataformas online e aplicações móveis estão a redefinir como os portugueses contratam e gerem as suas apólices. Desde seguros automóveis com preços dinâmicos baseados na condução real até soluções de micro-seguro para dispositivos eletrónicos, a personalização tornou-se a palavra de ordem.
As novas regras da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF) introduziram exigências mais rigorosas de transparência e proteção ao consumidor. As seguradoras são agora obrigadas a explicar termos complexos em linguagem acessível e justificar claramente aumentos de prémios. Esta mudança veio beneficiar particularmente os idosos, tradicionalmente mais vulneráveis a cláusulas obscuras.
Os seguros de saúde continuam a ser o segmento mais dinâmico do mercado, com waiting lists no Serviço Nacional de Saúde a impulsionar a procura por soluções privadas. As seguradoras respondem com redes médicas alargadas e coberturas para tratamentos inovadores, desde telemedicina a terapias genéticas ainda não disponíveis no setor público.
No ramo automóvel, a telemática está a revolucionar a avaliação de risco. Dispositivos que monitorizam o estilo de condução permitem descontos significativos para condutores prudentes, enquanto identificam padrões de risco que antes passavam despercebidos. Esta tecnologia já reduziu sinistralidade em mais de 15% entre os early adopters.
Os seguros multirriscos habitacionais enfrentam novos desafios com as alterações climáticas. Cheias, incêndios florestais e outros fenómenos extremos tornaram-se mais frequentes, forçando as seguradoras a recalibrar modelos de risco e prémios. Algumas zonas do país já registam aumentos superiores a 30% devido a esta nova realidade climática.
A cibersegurança emerge como uma área crítica, com empresas e particulares cada vez mais conscientes dos riscos digitais. Seguros contra ransomware, phishing e outros ciberataques tornaram-se essenciais, especialmente para PMEs que dependem de sistemas digitais mas têm recursos limitados para proteção.
Os seguros de vida estão a reinventar-se, com produtos mais flexíveis que permitem ajustar coberturas conforme as fases da vida. Soluções que combinam proteção com poupança ou investimento ganham popularidade entre jovens adultos preocupados com o futuro financeiro.
A Inteligência Artificial está a transformar a gestão de sinistros, com algoritmos que analisam automaticamente reclamações, detectam fraudes e aceleram pagamentos. Esta automação já reduziu tempos de processamento em até 70% para casos simples, libertando humanos para situações mais complexas.
O mercado português vê crescer a concorrência de insurtechs internacionais, que desafiam as tradicionais com modelos baseados em subscrição algorítmica e experiência do cliente totalmente digital. Esta pressão está a forçar as seguradoras estabelecidas a acelerar a sua própria transformação digital.
Os consumidores beneficiam desta evolução através de preços mais competitivos, maior transparência e serviços mais ágeis. No entanto, especialistas alertam para a necessidade de manter o equilíbrio entre inovação e estabilidade num setor onde a segurança financeira é fundamental.
O futuro dos seguros em Portugal aponta para uma maior integração com dispositivos IoT, seguros pay-per-use e soluções cada vez mais personalizadas. A chave do sucesso estará na capacidade de combinar tecnologia de ponta com o relacionamento humano que sempre caracterizou o setor.
Seguros em Portugal: o que muda com a digitalização e as novas regulamentações
